Por Arturo Maximiliano García
Para Pesos y Centavos es fundamental crear una cultura para los consumidores que es la de comparar. En mi opinión el consumidor inteligente debe conocer sus capacidades de pago, ya sea contado o a crédito, así como darse la oportunidad de comparar entre los distintos productos o servicios que adquiere, pero en el caso de los créditos comparar puede requerir de algo de apoyo.
Prácticamente todos los bancos e instituciones como PROFECO o CONDUSEF nos dan hoy la posibilidad de comparar con simuladores disponibles en sus páginas de internet.
Por ejemplo, la página de CONDUSEF nos presenta una serie de opciones en calculadoras y simuladores, que van desde los gastos médicos mayores, movilidad hipotecaria, crédito automotriz, crédito personal y de nómina, seguro de automóviles, tarjetas de crédito, cuentas de ahorro e inversión, crédito hipotecario/Infonavit, así como pagos mínimos.
Para ejemplificar la utilidad de estos sitios, la página de internet referida nos hace con respecto a las tarjetas de crédito una relación de menos a más tomando como referente el CAT que se paga, a la vez que nos permite ver otros factores indispensables para elegir factores como la anualidad, comisiones y, ingresos mínimos comprobables para obtener la tarjeta.
Que te dicen los otros simuladores, tablas y calculadoras:
El crédito hipotecario es la más importante alternativa para hacerte de tu casa o departamento, donde comúnmente el mismo inmueble es la garantía. Este tiene varios factores a considerar que, por si mismos, no los hacen mejores o peores, sino que dependerá de tu situación y tus flujos para pagar.
Una vez ingresados los elementos indispensables como enganche, monto a financiar y plazo del crédito, la calculadora te hará un comparativo de diferentes instituciones bancarias donde te dice cuál será tu pago mensual, ingresos a comprobar para obtener el crédito, pago total de la suma de las mensualidades a lo largo del crédito, tasa de interés y CAT.
Seguro de automóviles. De entrada, aprenderás a distinguir entre un seguro de responsabilidad civil, que es aquél que cubre sólo los daños que causes a otras personas tanto en su persona como en sus bienes, a diferencia del seguro de robo total que cubre lo mismo que el de responsabilidad civil más el caso de robo total del auto asegurado, mientras que finalmente está el de robo total y daños materiales que cubre los daños causados a otros, a tu propio automóvil y el caso de robo total.
Una vez que eliges uno en el simulador puedes ver que suma asegurada cubre, los deducibles por pérdida total y pérdida parcial, entre otras cosas que te servirán para escoger mejor tu seguro.
Crédito automotriz. Podrás consultar los simuladores que te da la página de CONDUSEF que tiene alternativas muy interesantes para tu planeación financiera como saber quién te cobra menos intereses, cuál es el CAT más bajo, con quién pagas menos al final del crédito o incluso qué automóvil puedes comprar con tu sueldo.
Por otro lado, puedes ir directamente a las páginas de los bancos o de las marcas de la que quieres comprar el automóvil donde manejan sus propios simuladores que pueden ser incluso más amigables para el usuario.
Haz tu presupuesto. Antes de solicitar cualquier crédito es importante que conozcas muy bien tus finanzas personales, por eso es recomendable hacer tu presupuesto identificando con honestidad ingresos y egresos. La página de CONDUSEF también tiene un planificador de presupuesto, aunque puedes encontrar plantillas en otras páginas en internet.
Publicado en la edición semanal impresa de El Observador del 10 de enero de 2021. No. 1331
